Результаты инвестиций за 4 месяца 2014 года

Просмотров: 1 225

Это были очень странные и сложные 4 месяца. Такого тектонического движения в финансовом секторе наша страна давно не переживала. Даже кризис 2008 года прошел не так болезненно для рубля. И когда я планировал для себя этот демо-портфель, я рассчитывал его в рублях: столько-то денег буду из заработка выделять каждый месяц, столько-то буду размещать в банке, столько в акции, а столько в ПАММы. В рублях же и планировал прибыль. Но жизнь, как всегда, внесла свои коррективы.

Напомню, как должен был выглядеть по задумке портфель :

Акции 10%
ПИФ акций 10%
ETF акций 10%
ETF Облигации 15%
ETF недвиж 13%
Монеты 2%
ETF золото 5%
ОМС 5%
Банк 10%
Forex 20%

Если для простоты учета принять 100% = 100 000 рублей, то я должен был бы вложить за 4 месяца 400 000 рублей.

Картина предполагаемого портфеля должна была выглядеть так:

Вид инвестиций За 4 месяца Ожидаемый доход % в год Должно быть на конец года
Акции 40 000 0,15 41 000
ПИФ акций 40 000 0,15 41 000
ETF акций 40 000 0,15 41 000
ETF Облигации 60 000 0,1 61 000
ETF недвиж 52 000 0,1 52 867
Монеты 8 000 0,1 8 133
ETF золото 20 000 0,1 20 333
ОМС 20 000 0,1 20 333
Банк 40 000 0,1 40 667
Forex 80 000 0,6 88 000
Итого 400 000 414 333

Понятно, что сумма процентов довольно небольшая планировалась, потому что срок всего 4 месяца. Все мы знаем, что вся прелесть инвестиций именно в сложных процентах, а они начинают работать только на длительных интервалах.

Конечно, каждый месяц размещать свои инвестиции во всех инструментах непрактично, поэтому я разбил: сначала поместил деньги в самое простое: банковский депозит и ОМС (обезличенный металлический счет, в моем случае — золотой). В следующие месяцы я помещал инвестиции в FOREX (ПАММ счета) и ПИФах. Потом пришла очередь ETF.  Пока суть да дело, курс начал существенно изменяться. А я, как человек далекий от руководства нашей страны, не подозревал о масштабах трагедии. Поэтому то, что у меня на тот момент были инвестиции в банке, и ПИФах, меня не сильно беспокоило, я все равно думал их оставлять. А вот покупать доллары для покупки ETF приходилось уже по подросшему курсу. То же относилось и к ПАММ-счетам: валюта их учета — USD.

Следующим шагом стала смена валюты учета портфеля с рублей на доллары. Потому что, если учитывать все в рублях, то получаются абсолютно сумасшедшие доходы в валютных инвестициях. А такая картина абсолютно не отражала действительность: скорее все таки рублевые инвестиции падали.

Вот какая картина получилась в декабре:

Название актива Доходность за декабрь
Доля в портфеле
Банковские вклады -16% 4%
Золото -13% 4%
ПИФ -15% 5%
Сбер Еврооблигации -10% 3%
Сбер Интернет -19% 2%
ПАММ 6% 35%
Пантеон 6% 30%
SkyFx (5000105) 4% 5%
Maksim (5000182) 4% 4%
Floringo (5000813) 0% 4%
Fenix (5000106) 13% 6%
ТОП 15 7% 11%
fx-trend 0% 4%
10253 (investobolin) 4% 1%
534457 (Hozyin) -4% 2%
558616 (Ahmedos) 1% 2%
ETF 1% 41%
BND 0% 18%
VOO 2% 23%
Наличные 11%
Итого портфель -0,4% 100%

Который месяц рублевые инвестиции показывают отрицательную доходность в долларах: курс меняется не в их пользу. И хотя они и дешевеют, но смысла продавать эти активы уже никакого не вижу. И вместо рублей покупать валюту по этому курсу уже наверно не стоит, и продавать ПИФы, которые вкладывают в отечественный фондовый рынок, тем более смысла нет. Скорее уж наоборот: фондовый рынок находится на таких низких уровнях, что пора покупать. Тем более, что фактические доли рублевых инвестиций сильно упали по сравнению с плановыми. Поэтому планы на начало следующего года, покажутся большинству из читателей абсурдными: но надо покупать больше ПИФов, инвестирующих в российский фондовый рынок, открыть рублевый вклад, тем более, что сейчас появились предложения с доходностью в 20%. Пусть и символическую сумму, но под этот чудесный процент.

Кстати о банках, если помните, я открыл вклад в банке «Траст«.  Сейчас этот банк находится на санации (лечении-помощи). Т.е. его не закрыли и вклады не будут возвращаться через систему страхования вкладов, а все продолжит функционировать. Моя знакомая, у которой в этом банке была значительная сумма денег, провела там несколько дней, пока ей все выплатили. У меня же там была символическая сумма, поэтому я не стал тратить время и нервы в попытках вернуть свой вклад, тем более, что банк решили не закрывать. Так что все не так страшно, как показалось в начале: можно будет в рабочем порядке перевести вклад на другие проценты.

Золото несмотря на то, что в рублях дорожает, в долларах падает. Поэтому в следующем месяце придется еще увеличивать сумму на ОМС, потому что инвестиции в другие инструменты уже выросли и сумма портфеля в целом увеличилась.

ПАММ-счета показали доходность в декабре 6%. Напомню, что это не годовая доходность, а месячная. Кроме Пантеона я открыл еще небольшие счета на Форекс Тренде. Показательно, что мой портфель в целом  в долларах практически ничего не теряет: то что теряю в рублевых инвестициях, компенсируется в валютных. В декабре я потерял в долларовом эквиваленте 98$ на банковском вкладе и 103$ на ПИФах. Но заработал 201 на ПАММах.

В рублях я заработал несколько тысяч рублей на вкладе и ПИФах, а на ПАММ-счетах вообще получил сумасшедшую доходность, если учитывать курсовую разницу.

Вообще, если сравнивать в рублях то, что я инвестировал за эти 4 месяца с тем, что сейчас имеется в портфеле, то цифры очень забавные: если брать из первой таблицы, размер инвестиций за 4 месяца должен был составить 400 000рублей. И состояние портфеля на конец года планировалось на уровне 414 тысяч рублей. Сейчас же при том же размере инвестиций в рублях этот портфель стоит 701 546 руб. Странно да? Но всему виной, конечно, рост доллара. Знал бы прикуп — жил бы в Сочи. Но и так считаю, что все выглядит достаточно прилично.

Если бы эти же 400 000 вложить просто в банк под 10%, как поступает большинство, то там было бы всего 406 670, вместо 701 546 по моему портфелю. Разница ощутима.

Если же складывать все инвестиции каждого месяца в долларах, то их сумма будет меньше, чем текущая величина портфеля на 100$. Это произошло из-за обесценивания рублевых инвестиций. На текущий момент в рублевых инвестициях находится 1553$, инвестировано же было 2116$ (в разные месяца по разным курсам). Значит они обесценились на 562$. Значит валютные инвестиции принесли примерно 450$. Эх черт побери, если бы не это падение рубля, портфель в целом показал бы приличный результат, если даже в такой проблемные период все остается на приемлемом уровне.

Да, кстати, в последний месяц в портфеле появился такой вид актива, как «Наличные». Это потому, что я собираюсь делать рублевые инвестиции и поэтому не покупаю доллары. Но в то же время, считаю, что еще немного фондовый рынок упадет, поэтому пока еще ПИФы не купил. Но куплю, и тогда эта часть денег распределится между ПИФами и золотом.

Итого: считаю что портфель пока себя оправдывает — в валютном эквиваленте сумма сохраняется, а в рублевом стремительно растет. Да, если бы изначально вообще исключить рублевые инвестиции, то доходность была бы значительно выше, но пока никто из нас не может видеть будущее, приходится обходиться такими диверсифицированными портфелями.

Буду признателен, если поделитесь статьей

Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
2 коммент.
  1. А почему в вашем портфеле, нету золота или серебра?

  2. Почему же нет? Сразу в двух вариантах предусмотрено: ОМС — обезличенный металлический счет. Я его открыл в банке Открытие. Второй вариант — ETF GLD. Его правда еще не купил, но собираюсь в ближайшее время.

Поделитесь своим мнением

Навигация

Предыдущая статья: ←

Следующая статья:

Инвестиции - единственный метод стать богатым, не считая другие методы.
Сайт размещается на хостинге Спринтхост
Яндекс.Метрика